Guide
Indfrielse af realkreditlån - hvad koster det at komme ud af lånet?
Senest opdateret: 8. juli 2026
Information, ikke finansiel rådgivning. Denne side forklarer neutralt og anbefaler ingen handling - den fulde afgrænsning står nederst på siden.
Mange søger efter „indfrielseskurs“ eller „beregn indfrielse af realkreditlån“, fordi de skal sælge boligen, overveje en omlægning eller foretage en ekstraordinær indbetaling. At indfri et lån betyder at betale det helt ud før tid, og prisen for at gøre det afhænger ikke kun af restgælden, men i høj grad af kursen på de obligationer, der ligger bag lånet. Her forklarer vi neutralt, hvad indfrielse er, hvordan indfrielseskursen indgår, og hvad forskellen er på de to metoder - uden at fortælle dig, hvad du skal gøre.
Hvad betyder det at indfri et lån?
Når du optager et realkreditlån, udsteder instituttet obligationer, som finansierer lånet. At indfri lånet vil sige at betale det ud, før løbetiden er omme - typisk i forbindelse med et salg af boligen, en omlægning til et nyt lån, eller en ekstraordinær indbetaling, hvor du lukker lånet helt. Prisen for at komme ud af lånet er ikke nødvendigvis den samme som restgælden: den afhænger af, hvordan de bagvedliggende obligationer prissættes på markedet netop nu.
De to indfrielsesmetoder
Der findes grundlæggende to måder at indfri et realkreditlån på, og man opgør prisen for begge og bruger den billigste:
- Markedsindfrielse - her køber du de obligationer, der finansierer lånet, tilbage til dagens kurs. Prisen er cirka restgæld × kurs / 100. Er kursen under 100, kan det være billigere end selve restgælden, fordi obligationerne kan købes tilbage med rabat.
- Pari-straksindfrielse - her indfrier du til kurs 100 (pari). Denne mulighed findes kun for konverterbare lån, hvilket typisk vil sige fastforrentede lån. Det betyder, at du aldrig betaler mere end kurs 100 for at komme ud af et konverterbart lån, selv hvis markedskursen skulle være over 100.
Hvad er indfrielseskursen?
Indfrielseskursen er den kurs, der bruges i regnestykket, når prisen for at indfri lånet opgøres. Sammenhængen er ligetil:
- Er kursen under 100, er en markedsindfrielse fordelagtig - du kan købe obligationerne tilbage til under pari og dermed indfri for mindre end restgælden.
- Er kursen over 100, er kurs 100 loftet for et konverterbart lån. Her sikrer pari-straksindfrielsen, at du ikke skal betale den høje markedskurs for at komme ud.
Netop derfor har kursen så stor betydning for, hvad det koster at indfri - og derfor er den værd at holde øje med. Hvad kursen er, og hvordan den bevæger sig, forklarer vi nærmere i guiden om kursen på dit realkreditlån.
Differensrente ved indfrielse uden for termin
Indfrier du lånet uden for en termin - altså på et andet tidspunkt end de faste terminsdatoer - kan der komme en differensrente oveni. Det er en kompensation til instituttet for den rente, det ellers ville have modtaget frem til næste termin. Størrelsen afhænger af lånetype og timing. Det nævnes her, fordi det er en post, der kan indgå i den samlede pris ved en indfrielse - som ren information, ikke en anbefaling.
Et tænkt eksempel
For at gøre mekanikken konkret, her et rent tænkt og forenklet eksempel - tallene er opdigtede og gælder ikke et bestemt lån:
Antag en restgæld på 1.000.000 kr og en kurs på 95. En markedsindfrielse ville i det tilfælde koste omkring 1.000.000 × 95 / 100 = 950.000 kr - altså cirka 950.000 kr, før eventuelle gebyrer og differensrente. Eksemplet er stærkt forenklet og ser bort fra kurtage, gebyrer, differensrente og de nøjagtige obligationsserier bag et konkret lån. Det illustrerer alene, hvordan en kurs under 100 kan gøre indfrielsesprisen lavere end restgælden. Dine egne tal vil afhænge af dit lån, dit institut og de aktuelle kurser.
Indfrielse og omlægning hænger sammen
Indfrielse er reelt den første halvdel af en omlægning: når du lægger dit lån om, indfrier du det gamle lån og optager et nyt i stedet. Derfor er indfrielseskursen også en central del af regnestykket, når man vurderer, om en omlægning kan svare sig. Den anden halvdel - det nye lån, dets kurs og de samlede omkostninger - beskriver vi i guiden om hvornår en omlægning kan betale sig.
Hvordan hjælper Kursvagt?
Kursvagt henter de officielle kurser fra realkreditinstitutterne hver dag efter børslukning og regner indfrielsen af dit lån igennem med begge metoder - markedsindfrielse og, hvis lånet er konverterbart, pari-straks - ved dagens kurser. Appen viser den billigste af de to, så du kan se, hvad det aktuelt ville koste at komme ud af lånet. Kursvagt oplyser dig om tallene - den anbefaler ikke at indfri eller omlægge og træffer ingen beslutning for dig.
Husk: beregninger og kurser i Kursvagt er vejledende og baseret på offentlige data og dine egne indtastninger. De er information til at skabe overblik - ikke en anbefaling og ikke en erstatning for individuel rådgivning. Kursvagt er ikke under Finanstilsynets tilsyn. Om og hvornår det giver mening at indfri eller omlægge dit lån, bør altid afklares med din bank, dit realkreditinstitut eller en uafhængig rådgiver.
Beregn din ydelse gratis Læs også: kan en omlægning betale sig? · Hvad er kursen på dit realkreditlån?